塞浦路斯电子货币机构牌照

在塞浦路斯，电子货币机构由塞浦路斯中央银行依据转化EMD2的《2012年至2018年电子货币法》授权并监管。与电子货币一并提供的支付服务，适用塞浦路斯转化PSD2的相关法律。负责为投资公司及加密资产服务提供商发牌的塞浦路斯证券交易委员会（CySEC）不负责EMI发牌。中央银行还适用其自身关于公司治理、资金保障及报告的指令，塞浦路斯反洗钱/反恐融资法律亦全面适用。

2024年12月，中央银行在国际顾问协助下通过了针对该行业的全面战略，并设立了专门的EMI及支付机构监管局。当时其监管26家EMI和11家支付机构。该战略旨在实现可持续增长、改进发牌流程并加强基于风险的监管，目前已转化为申请处理方式上的具体变化。

自2026年8月3日起，所有拟设立的EMI或支付机构在提交正式申请前，都必须经过申请前探索阶段。申请人须提交关于业务、股权及管理层的指定信息，缴纳不予退还的5,000欧元费用；中央银行借此阶段及早发现问题，尤其是声誉方面的问题。中央银行可要求由独立专业机构出具强化尽职调查报告，可在此阶段或正式审查期间提出。正式申请费已由5,000欧元上调至10,000欧元；对中央银行的询问不作回应而处于停滞状态的申请，将被视为撤回。

中央银行要求具备真实的运营实质：管理、合规及反洗钱职能须在塞浦路斯运作，并配备相应的办公场所和人员，而非名义上的存在。授权时资本须达350,000欧元，此后自有资金不低于平均未偿付电子货币的2%，其他服务另按PSD2方法计算。申请人还应考虑PSD3的影响：在PSD3下，EMI将成为获授权发行电子货币的支付机构，现有牌照须在过渡期内重新获得授权。