向FINTRAC办理货币服务业务注册

在加拿大，货币服务业务（MSB）以其实际从事的业务而非公司形式界定。外汇交易、汇款或资金转移、发行或兑付汇票及类似工具、虚拟货币交易、运营众筹平台、以运钞车运送有价物品、支票兑现以及为私人ATM提供收单服务，均纳入监管范围。FINTRAC还将代他人支付发票或结算商品及服务款项的中介机构视为汇款人，这覆盖了许多并不自称为资金转移机构的金融科技及支付便利模式。

在加拿大没有营业场所的企业同样不在豁免之列。外国货币服务业务（FMSB）若面向加拿大境内的个人或实体提供服务，并实际为当地客户服务，即须注册。FINTRAC会考察实际指标：面向加拿大的营销、.ca域名、加元定价、加拿大客户支持，或以加拿大证件识别身份并通过加拿大银行渠道付款的客户。外国MSB承担的义务与本地MSB基本相同，包括报告、记录保存及旅行规则。

注册本身是一项行政程序：FINTRAC确认申请人已提交规定信息，且企业及其管理层或持股20%的股东均不属于不合资格人士。注册并非背书，亦非牌照。注册有效期为两年，须在到期前续期；FINTRAC在公开登记册中公布每家MSB的状态，若申请人未回复澄清要求、不予配合或丧失资格，FINTRAC可撤销其注册。

监管制度在2026年显著收紧。C-12法案，即《加强加拿大移民系统和边境法》 (Strengthening Canada's Immigration System and Borders Act)，于2026年3月26日获御准。对自该日起发生的违规行为，最高行政罚款提高至原来的40倍（例如，严重违规最高可罚400万加元，非常严重违规最高可罚2,000万加元）；出现规定违规后须强制签订合规协议；FINTRAC亦获得新的合规令权力。在电子支付业务中同时持有或转移终端用户资金的MSB，还应另行考虑根据《零售支付活动法》 (Retail Payment Activities Act) 向加拿大银行 (Bank of Canada) 注册。