在蒙大拿州设立货币服务业务

蒙大拿州银行及金融机构厅明确表示，其不监管货币转移机构，且蒙大拿州法律中甚至未对货币转移作出定义。这使蒙大拿成为美国唯一没有货币转移牌照制度的州，也是“蒙大拿MSB牌照”这一流行说法的由来。但这只是一种简称：并不存在可申领的蒙大拿牌照。企业实际持有的，是一家已向FinCEN注册为货币服务业务的蒙大拿实体。

联邦注册并非可选项。根据《银行保密法》，货币转移机构、货币交易商及兑换商、支票兑现商以及汇票和预付访问工具的发行或销售商，须在设立后180日内通过Form 107向FinCEN注册，每两年于12月31日前续期，并在发生特定事项后重新注册，例如超过10%的投票权或股权发生转让，或代理人数量增加超过50%。FinCEN将可兑换虚拟货币的兑换商和管理者视为货币转移机构，因此大多数加密货币交易及托管转账模式均纳入监管。未注册可被处以每项违规每日最高5,000美元的民事罚款，并可能承担刑事责任。

注册带来实质性义务：由指定合规官负责、包含培训及独立测试的书面风险为本反洗钱计划；超过10,000美元现金交易的货币交易报告；可疑活动报告；3,000美元或以上资金转账的记录保存及旅行规则信息；以及OFAC制裁筛查。包括代理人名单在内的相关记录须在美国境内某处保存五年。

其局限在于地域。蒙大拿的情况仅覆盖与蒙大拿客户开展的业务。服务其他州居民的公司一般须取得各州的货币转移牌照，目前已有31个州全部或部分采纳《货币转移现代化法》 (Money Transmission Modernization Act)。因此，蒙大拿MSB最好理解为合规的联邦起点、试验平台，或企业对企业及非面向美国客户模式的基地，而非全国性授权。