香港MSO牌照概覽
香港金錢服務經營者（MSO）制度涵蓋兩項業務：匯款，即將款項匯往或安排匯往香港以外地方，或收取來自香港以外的款項；以及貨幣兌換，即在香港兌換貨幣。凡擬經營上述任何一項服務者，必須先向海關關長取得牌照。此制度載於《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》第5部；自2023年4月1日起，無牌經營的罰則已提高至最高罰款1,000,000港元及監禁兩年。
發牌審查聚焦於人員及營業處所。申請人（如屬法團，則包括其董事、合夥人及最終擁有人）須符合海關的適當人選準則，涵蓋刑事紀錄、財政穩健及合規紀錄等事項。申請人及續牌申請人或須通過能力評估。牌照會指明每個營業處所，牌照正本須於該處顯眼地方展示；新增或更改營業處所須另行申請。牌照一般有效期為兩年，須於屆滿前續期。
取得牌照後，MSO須遵行該條例附表2所載的客戶盡職審查及備存紀錄規定，包括：就8,000港元或以上的非經常性匯款交易及120,000港元或以上的貨幣兌換交易識別客戶身分；執行電傳轉帳資料要求；按制裁名單進行篩查；監察異常活動；以及向聯合財富情報組 (Joint Financial Intelligence Unit, JFIU) 提交可疑交易報告。紀錄一般須保存最少五年；海關會進行巡查，並可施加紀律處分。
MSO牌照只是香港多種支付相關授權之一，選對類別至為重要。儲值支付工具（包括電子錢包）須向香港金融管理局 (Hong Kong Monetary Authority, HKMA) 申領牌照；自《穩定幣條例》於2025年8月1日生效以來，法幣穩定幣發行亦由金管局發牌；虛擬資產交易平台則由證券及期貨事務監察委員會 (Securities and Futures Commission, SFC) 發牌。經修訂的MSO發牌收費已於2026年5月15日生效，申請時應查閱海關最新收費表。
主要優勢
- 合法進入亞洲主要的匯款及外匯樞紐之一
- 以經營者為本、條文清晰的牌照，並無法定實繳資本門檻
- 牌照期兩年，續牌程序明確
- 香港資本帳開放，港元可自由兌換
- 銀行業成熟，與中國內地及東南亞聯繫緊密
- 持牌MSO登記冊可供公眾查核
申請條件
- 香港公司或其他合資格申請人，並於香港設有營業處所
- 申請人、董事、合夥人及最終擁有人均屬適當人選
- 按海關要求通過能力評估
- 提供服務的每個營業處所均須於牌照上指明
- 委任具適當職級及知識的合規主任及洗錢報告主任
- 書面打擊洗錢/恐怖分子資金籌集政策、風險評估及交易監察措施
- 按條例附表2訂立客戶盡職審查、電傳轉帳及備存紀錄程序
- 制裁篩查及向JFIU提交可疑交易報告
- 員工培訓及定期獨立檢討監控措施
- 申報資料變更，並於牌照屆滿前續期
執照類型與資本要求
匯款服務
適用於代客戶將資金匯入或匯出香港的業務，包括無須儲值支付工具牌照的企業付款及跨境收款模式。
貨幣兌換服務
適用於在香港兌換貨幣的業務，一般為零售或批發外幣兌換櫃位。
匯款及貨幣兌換合併經營
經營者如符合兩項服務各自的要求，單一MSO牌照即可涵蓋兩項服務。
其他授權
如業務模式涉及儲值、穩定幣發行或虛擬資產交易，相關途徑可能是金管局或證監會牌照，以取代MSO牌照或與之並行。
辦理流程
- 1
業務模式檢視
我們確認服務屬匯款或貨幣兌換，而非須由其他監管機構規管的儲值、穩定幣或虛擬資產業務。
- 2
公司及營業處所
註冊成立香港公司並覓得合適營業處所，因營業處所須於牌照上指明。
- 3
適當人選準備
為申請人、董事及最終擁有人擬備聲明及證明文件。
- 4
打擊洗錢/恐怖分子資金籌集框架
落實政策、風險評估、合規主任及洗錢報告主任的委任，以及員工培訓。
- 5
向海關遞交申請
向香港海關遞交申請及繳付費用，其後完成能力評估（如需要）並回覆查詢。
- 6
獲發牌照與持續合規
獲批後於營業處所展示牌照；其後接受巡查、申報變更，並每兩年續牌。
常見所需文件
- 公司註冊證明書、商業登記證及組織章程細則
- 董事、股東及最終擁有人名冊
- 個人及法團的適當人選聲明
- 董事、合夥人及最終擁有人的身分證明文件及住址證明
- 每個營業處所的租約或業權文件
- 業務計劃書及匯款通道或貨幣種類說明
- 打擊洗錢/恐怖分子資金籌集政策及程序，以及合規主任及洗錢報告主任資料
- 營運業務的銀行帳戶資料
Legal Wealth 如何協助您
Legal Wealth協助客戶選擇正確的香港授權類別，並以適當人選審查所需的嚴謹態度擬備MSO申請。我們統籌公司成立、營業處所、打擊洗錢/恐怖分子資金籌集文件及關鍵員工的能力準備，並全程對董事及擁有人的個人資料嚴格保密。對於將匯款與數碼資產或財富規劃結合的集團，我們會妥善設計架構，讓每項業務均納入正確的牌照之下。
諮詢 Legal Wealth常見問題
MSO牌照由誰發出？
由海關關長根據《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（第615章）第5部發出。
牌照有效期多久？
MSO牌照一般有效期為兩年，須於屆滿前續期。
有最低資本要求嗎？
該條例並無為MSO訂定法定實繳資本。海關會在適當人選審查中評估財政穩健程度，銀行亦會期望資金充足。
MSO可以提供電子錢包嗎？
為客戶持有儲值一般須向金管局申領儲值支付工具牌照，屬另一獨立制度。
無牌經營的罰則為何？
自2023年4月1日起，最高罰款1,000,000港元及監禁兩年。
收費最近有變動嗎？
有。海關推出的修訂收費表自2026年5月15日起生效；於該日或之後繳付的費用按新收費計算。
最近審閱: 2026-10. 申請條件、費用及辦理時程可能變動。本資訊僅供一般參考，於所示日期審閱，不構成法律或稅務建議。