加入瑞士自律組織

瑞士法律將以專業方式收受、持有或協助移轉他人資產者，一律視為金融中介。這涵蓋銀行業以外的廣泛業務：支付服務及資金移轉、貨幣兌換、加密資產經紀及保管、支付工具發行、部分放款及租賃，以及無須FINMA執照的第三方資產管理。這些依《防制洗錢法》第2條第3項界定的「類銀行」中介，必須在開始營業前加入經FINMA認可的自律組織。此類業者已不再適用由FINMA直接進行防制洗錢監理，因此加入SRO是唯一途徑。

業務一旦超過《防制洗錢條例》所定任一門檻，即屬專業性業務：年總營收逾50,000瑞士法郎、每年與逾20名契約相對人建立業務關係、任何時點對第三方資產的處分權逾500萬瑞士法郎，或年交易額逾200萬瑞士法郎。未達門檻的業者並無加入義務，但銀行及合作夥伴往往仍有此期待。

自律組織訂定經FINMA核准的詳細盡職調查規範，透過定期查核監督法遵情形，並得對會員予以懲處或除名。各SRO的入會條件、收費及查核方式不盡相同，部分專精於特定產業。會員須指派適格的經營團隊及防制洗錢法遵職能，建立客戶盡職調查及交易監控機制，在有合理懷疑時向MROS申報，並備妥文件以供SRO查核。

隨著修正後的《防制洗錢法》及新的《聯邦法人透明度法》 (Federal Act on the Transparency of Legal Entities) 於2026年10月1日施行，制度有所改變。聯邦實質受益人登記冊正在建置中；過去不在防制洗錢範圍內、與公司架構規劃及不動產相關的部分顧問業務，如今須加入SRO。於該日已從事相關業務的顧問，須於2026年12月1日前申請SRO會員資格。若業者需要收受公眾資金，或在SRO模式之外持有客戶資金，FINMA金融科技執照或銀行執照仍屬另一項獨立議題。