拉脫維亞專業信用機構執照

拉脫維亞的專業信用機構是完整法律意義上的銀行。它可以收受存款並提供《信用機構法》所列的金融服務，且與其他信用機構適用相同的審慎監理規範、治理標準及監理程序。差別在於進入門檻及業務定位：設立資本要求為100萬歐元而非500萬歐元；相對地，銀行必須至少符合拉脫維亞中央銀行所定三項標準之一。

這三項標準為：依地域、僱傭關係或共同利益界定的有限客群；僅透過數位通路提供服務；或提供在國內屬全新或經實質改良的創新服務。此模式專為挑戰者銀行及利基銀行設計，例如中小企業數位銀行、服務專業社群的銀行，或圍繞新產品建立的機構，而非自開業起即經營全方位零售銀行業務。

由於拉脫維亞屬於歐元區，許可決定權歸屬單一監理機制下的歐洲中央銀行。拉脫維亞中央銀行負責實際程序：舉行免費的申請前會議、檢查申請文件是否齊備（一般於一個月內完成，並須經歐洲央行自身的完整性審查）、與歐洲央行共同評估申請，並提交決定草案。開始營運前，設立資本須實際繳足；於取得執照當日，發起人須持有或能證明足以支應營運計畫三年營運的資金。拉脫維亞中央銀行不對申請本身收費；取得許可後，按季平均資產最高0.033%收取監理費。

門檻的關鍵在於經濟實質，而不只是資本。拉脫維亞中央銀行會評估適格持股人（包括前二十大股東資訊及其資金來源）、管理委員會及監事會成員的適任性、依歐盟監理技術標準擬定的營運計畫，以及涵蓋風險管理、流動性、防制洗錢/打擊資恐、資通訊技術、消費者保護及營運持續等約二十餘項政策。取得執照時提出政策大綱即可，但完整政策須於開業前核准。發起人應為與兩個主管機關的密集溝通做好準備，並預留申請齊備後最長十二個月的審查期。